¿Qué es una Anualidad?
Asegura tu Futuro Financiero
Una anualidad es un contrato financiero entre tú y una compañía de seguros diseñado para gestionar tu patrimonio de cara al retiro. En esencia, tú realizas aportaciones (en una suma global o pagos periódicos) para que la aseguradora gestione ese capital y te lo devuelva con rendimientos bajo la estructura que tú elijas.
Características Principales
Fase de Acumulación: El periodo donde tu capital crece mediante intereses compuestos. El principal crece teniendo el beneficio de impuestos diferidos.
Fase de Distribución: El momento en que decides recuperar tu dinero, ya sea en un solo pago o en una serie de pagos programados. Algunos productos pueden garantizar ingresos de por vida.
Personalización: Puedes elegir entre rentabilidades fijas (seguras), variables (basadas en el mercado) o indexadas.
Una anualidad de interés fijo es una inversión segura donde tu dinero crece a una tasa establecida desde el inicio. Proporciona ingresos constantes y es ideal para quienes buscan bajo riesgo y certeza financiera. La tasa de interés se negocia basado en el periodo de aniversario. Los periodos de renovación varían por producto y aseguradora. Aplican la tasa de interés compuesto.
Las anualidades indexadas ofrecen a los consumidores la posibilidad de tener una tasa de interés mayor, calculada en función del movimiento de un índice, a diferencia de una anualidad de interés fijo tradicional. Las anualidades indexadas calculan la cantidad de intereses durante un periodo definido basado en el movimiento de un índice.
Su prima nunca se coloca directamente en el mercado de valores o en un fondo indexado. El interés acreditado se basa simplemente en el movimiento del índice, como por ejemplo el S&P 500®; de ahí el nombre de anualidad indexada. El índice S&P 500® se basa en el precio de las acciones ordinarias de las 500 mejores empresas nacionales que se cotizan en la bolsa en la economía de los EE. UU., como lo determinó el Standard and Poor.
El índice se pondera según el valor del mercado para que las acciones de las empresas con una capitalización del mercado más grande tengan un efecto mayor en el índice. Su prima devenga intereses, según la estrategia elegida y el desempeño del índice S&P 500® desde el comienzo del plazo del segmento hasta el final del plazo del segmento. El interés acreditado está sujeto a una tasa de tope y participación o a una tasa especificada, que se indican al comienzo de cada plazo del segmento.
Una Roth IRA es una cuenta individual de ahorros para el retiro que funciona bajo una premisa simple: pagas impuestos hoy para no pagarlos nunca más.
A diferencia de una IRA Tradicional (donde deduces la aportación ahora pero pagas impuestos al retirar), en la Roth IRA utilizas dinero que ya pasó por el filtro del Departamento de Hacienda y pago de impuestos (ingresos netos). A cambio, el gobierno te permite retirar todo el capital y las ganancias de forma 100% libre de impuestos en el futuro
Crecimiento con Impuestos Diferidos: Los intereses que genera tu anualidad no pagan impuestos año tras año. Esto permite que el dinero que normalmente iría al gobierno se quede invertido, acelerando el crecimiento de tu cuenta.
Gestión del Retiro: Solo pagas impuestos sobre la renta cuando decides retirar los fondos, lo que suele suceder en la jubilación, cuando tus ingresos totales (y tu tasa impositiva) suelen ser menores.
Legado Directo: Puedes designar beneficiarios para que reciban los fondos restantes de manera directa, agilizando la transferencia de riqueza fuera del proceso de sucesión testamentaria.